Последний звонок: стоит ли брать льготную ипотеку сегодня

«Окончательного решения еще не принято, но мое личное мнение — программу в нынешнем виде продлевать не надо», — заявил РБК замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. По его словам, программа была необходима, чтобы поддержать застройщиков и дать им возможность завершить уже начатые объекты, и эту задачу удалось решить.

Условия получения кредита

Покупка недвижимости на первичном рынке

Договор заключен до 1 марта 2016

Максимальная сумма кредита — 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга; 3 млн руб. — для остальных городов

Первоначальный взнос — не менее 20%

Срок кредита — до 30 лет

Результаты

Банкиры согласны: программа госсубсидирования себя оправдала. Например, Сбербанк (первый в рейтинге ипотечных банков по данным Frank Reseach Group) в 2015 году выдал по госпрограмме кредитов на 187 млрд руб. при том, что всего было выдано ипотечных кредитов на 657 млрд руб. В Газпромбанке итоги 2015 года еще не подведены, однако, по предварительным данным, в рамках программы ипотечного госсубсидирования в 2015 году было более 3,5 тыс. кредитов на сумму свыше 7 млрд руб.

В пресс-службе Россельхозбанка рассказали, что к 1 января 2016 года жилье с помощью кредита в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» приобрели 10 тыс. семей на общую сумму более 16 млрд руб. Банк Москвы с момента действия программы выдал 6,5 тыс. кредитов на сумму 11,5 млрд руб.

По словам вице-президента, начальника управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анны Юдиной, около 60% всех ипотечных кредитов с начала работы программы выдается банком именно по программе госсубсидирования.

«Первые два месяца мы «раскачивались», затем вышли на значительные для нас объемы — в итоге около 37% кредитов в 2015 году были выданы через программу госсубсидии», — рассказывает начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов. А, как отмечает вице-президент Банка Москвы Мигель Маркарянц, сегодня каждый второй ипотечный кредит банка выдается по программе государственного субсидирования ставки.

Перспективы

Над альтернативой ипотеке с господдержкой думают не только чиновники. Банки, в свою очередь, тоже готовят льготные программы. Их мотивация ясна: стоимость привлечения средств и ставки по ипотеке по-прежнему высоки, окончание программы снизит темпы кредитования. «Программу с господдержкой трудно заместить какими-то простыми маркетинговыми инструментами, потому что платежеспособный спрос на ипотеку с повышением ставки падает», — сетует Морозов.

Однако банки все же планируют запускать программы лояльности и гибкие варианты работы с застройщиками. «У нашего банка есть специальные программы с застройщиками, — рассказывает Юдина из «Открытия». — Заключаются они в том, что застройщик субсидирует банку снижение процентной ставки на первый год. Таким образом, на первый год можно получить ставку от 8%. В дальнейшем она будет рыночной — все это фиксируется в договоре в момент его заключения».

Как рассказал директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко, кредитная организация уже сегодня предлагает застройщикам рассмотреть возможность субсидирования ставки. Основным преимуществом такого сотрудничества является ставка на уровне 7-12% годовых на весь срок кредита. Ставка в данном случае зависит от конкретной партнерской программы с тем или иным застройщиком.

Условия

​Сегодня ставка по льготной ипотеке зависит от размера первоначального взноса и срока кредита. Например, самую низкую ставку (10,9%) дает Газпромбанк по ипотеке сроком на 7 лет с первоначальным взносом от 50% стоимости жилья. Во всех остальных случаях ставка на ипотеку с господдержкой в этом банке — 11%.

В Связь-банке самая выгодная ставка по льготной ипотеке составляет 11,4% с первоначальным взносом 50-90% и 11,6% при взносе 20-49%. В банке «ДельтаКредит» ставка для всех одинакова 12%, но заемщику дают шанс снизить ее самостоятельно — до 11,5%, заплатив за это 1% от суммы кредита (в Москве — не менее 10,5 тыс. руб.). В банке «Открытие» ставка варьируется в зависимости от срока кредитования. До 5 лет — 11,05%, свыше — 11,4%