Эксперты оценили готовность рынка жилья к переходу на безналичный расчет

В субботу глава Минфина Антон Силуанов предложил вернуться к идее ограничения расчетов наличными деньгами в России — эта мера позволила бы собрать больше налогов и сделать экономику более прозрачной. По его словам, к ограничению надо идти постепенно, начиная с расчетов за крупные покупки.

Как утверждают эксперты, рынок новостроек уже практически не пользуется наличными деньгами.

"На мой взгляд, первичный рынок уже готов к переходу на безналичный расчет: 99% сделок проводятся только таким способом", — говорит, в частности, управляющий партнер "Метриум Групп" Мария Литинецкая.

Генеральный директор компании "Миэль-Новостройки" Наталья Шаталина также полагает, что рынок первичной недвижимости уже вполне готов к подобным нововведениям, поскольку большинство сделок по приобретению строящегося жилья осуществляется в форме безналичных расчетов. При этом у нее несколько иные данные – по ее словам, на первичном рынке менее четверти сделок заключается с использованием наличных.

Прежде всего, наличный расчет неудобен самим клиентам: носить с собой, условно говоря, в чемодане несколько миллионов рублей – небезопасно, поясняет Литинецкая. "Кроме того, на первичном рынке велика доля ипотеки, которая исключает наличный расчет – банк-кредитор сам переводит деньги застройщику, и клиент не имеет возможности их обналичить", — говорит она.

Шаталина добавляет, что среди механизмов расчетов имеется и материнский капитал, который также подразумевают безналичную форму.

Проблемы "вторички"

А вот на вторичном рынке ситуация совершенно иная, здесь наличные пользуются гораздо большей популярностью. Эксперты называют разную долю сделок с наличным расчетом – от 50 до 90%. Директор департамента вторичного рынка "Инком-Недвижимость" Михаил Куликов вообще говорит, что таких сделок 99%. "Чаще всего для этого используется ячейка при посредничестве банка, куда покупатель закладывает деньги, а продавец получает их, как только подписывает все необходимые документы", — уточняет Литинецкая.

Директор по продажам Kalinka Group Дмитрий Железнов объясняет это двумя причинами. Во-первых, многие покупатели не доверяют российской банковской системе с учетом большого количества отзывов лицензий у кредитных организаций. Во-вторых, это экономия на налогах, когда продавцы не хотят показывать полную стоимость суммы в договоре, либо покупатель не готов объяснять источники своих доходов, и ему выгоднее заплатить наличными. И если с первой проблемой несложно справиться, потому что покупатели, даже храня деньги наличными, могут оплатить путем перевода денег на счет продавца, и на рынок это никак не повлияет, то со второй нововведение никак не справится, рассуждает эксперт. "Потому что если люди не хотят показывать всю стоимость сделки в договоре, они так и будут оплачивать официальную часть безналичным способом, а неофициальную часть будут закладывать в банковскую ячейку, и повлиять на это невозможно никакими указами и законами", — считает он.

Шаталина отмечает, что механизм банковских ячеек позволяет максимально минимизировать риски сторон и моментально осуществить расчет между ними, особенно при альтернативных сделках. Иные механизмы не позволяют осуществить расчет между участниками нескольких сделок без временных задержек, а в случае отказа какой-либо из сторон сделки (либо в случае отказа в государственной регистрации перехода права собственности) может вообще привести к потере денег. "Таким образом, в случае если банки смогут предоставить гражданам возможность проводить единовременный расчет по нескольким сделкам, можно будет говорить о востребованности "безнала" на вторичном рынке", – говорит она. Управляющий партнер "Миэль-Сеть офисов недвижимости" Марина Толстик, соглашаясь с коллегой, подчеркивает, что альтернативные сделки составляют более 70% доли всех сделок на вторичном рынке.

Переходу на безналичную схему расчетов на вторичном рынке мешает только давно сложившая традиция и психологический фактор – люди хотят видеть "живые" деньги, убедиться в их наличии, размышляет ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова. При этом она замечает, что ячейка менее удобный способ, чем аккредитив – банк не несет ответственности за сохранность денег в ячейке, также существуют проблемы с фальшивыми купюрами, потерянными от ячейки ключами и дальнейшими трудностями доступа к ячейке, безопасной транспортировкой денег. Хотя, делает оговорку Дымова, и с аккредитивом тоже есть риск – в случае отзыва лицензии у банка держатели средств на аккредитивных счетах являются кредиторами третьей очереди и могут не получить свои деньги, поскольку после удовлетворения требований кредиторов предыдущих очередей у банка может не остаться денег.

Для безналичных расчетов важно, чтобы продавцы и покупатели не боялись доверять банкам свои деньги, считает Куликов. К тому же многие потребители хранят деньги в валюте, и они не соглашаются на безналичный расчет, так как опасаются, что колебания курсов могут привести к изменению стоимости жилья, говорит он.

Толстик добавляет, что существенной проблемой при безналичном расчете являются более высокие банковские тарифы, чем при использовании банковской ячейки. Кроме того, возникают дополнительные платежи при снятии физическими лицами наличных денег. "Продавцы не хотят платить банку высокие проценты за снятие своих же денег со счета", — говорит Толстик.

Таким образом, на сегодняшний день вторичный рынок недвижимости к переходу на безналичные расчеты не готов, резюмирует Куликов.

По мнению Железнова, сама мера будет не популярна и на рынок окажет минимальное влияние. "Кроме того, вызовет дополнительное раздражение у людей, потому что их вновь пытаются ограничить и навязать что-то новое", — уверен эксперт.