back

Как купить недвижимость в ипотеку в ОАЭ в 2022 году

Рынок недвижимости Эмиратов можно смело назвать самым «горячим». Количество сделок за последний год выросло в 3 раза. Апартаменты, виллы, таунхаусы стали лучшим активом для инвестиций благодаря росту цен до 40% при вводе жилого комплекса в эксплуатацию. Купить квартиру в Дубае и продать ее через пару лет или сдавать в аренду – идеальный вариант сохранить и приумножить капитал. Но как быть, если недостаточно суммы на покупку недвижимости? С развитием рынка кредитования ипотека стала доступна иностранцам. Эксперты Kalinka Group собрали в статье особенности оформления ипотеки в Дубае и рассказали, как получить ее нерезиденту.

Ипотека для иностранцев: ключевые требования

В законах Эмиратов прописано, что иностранный гражданин может приобретать недвижимость в кредит. Основные требования к соискателю:

  • Резидентская виза. Статус иностранца должен быть легальным.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Трудоустройство. Заявитель должен работать в местной компании или иметь собственную фирму в ОАЭ.
  • Страхование жизни. Человек, который претендует на ипотеку, должен застраховать свою жизнь. Расходы составят около 0,3% от суммы ссуды.
  • Процентное соотношение доходов соискателя и общих финансовых обязательств (Debt-to burden-ratio). DBR не должен быть меньше 50% от дохода. Иначе кредитор может отказать в выдаче ссуды.
  • Кредитная история. Без нее вероятность получения ипотеки снижается. В ОАЭ работает кредитное бюро Al Etihad. Оно дает доступ кредиторам к этой информации. Кредитную историю можно наработать за полгода после получения резидентской визы.
  • Желательно иметь собственность в Эмиратах.

Где можно купить жилье в ОАЭ

Иностранцы не могут свободно покупать недвижимость на всей территории ОАЭ. С 2005 года выделяют зоны Leasehold и Freehold. При первом режиме можно арендовать лот на 99 лет с дальнейшей пролонгацией, а при втором возможна продажа жилья нерезиденту с безусловным правом собственности, то есть разрешено владение, проживание, сдача в аренду, перепродажа, передача по наследству, оформление дарственной.
В таблице перечислены районы с наиболее интересными жилыми проектами для иностранных инвесторов.

Лучшие Freehold Zone для покупки апартаментов Лучшие Freehold Zone для покупки апартаментов и вилл Лучшие Freehold Zone для покупки вилл
  • Barsha Heights
  • Business Bay
  • Downtown Dubai
  • Dubai Creek Harbour
  • Jumeirah Beach Residence
  • Jumeirah Lake Towers
  • Dubai Marina
  • Al Furjan
  • DAMAC Hills
  • Dubai Hills Estate
  • Dubai Waterfront
  • Dubai Sports City
  • Jumeirah Golf Estates
  • Jumeirah Village Circle
  • MBR City
  • Mudon
  • Motor City
  • Palm Jumeirah
  • Arabian Ranches
  • Emirates Hills
  • Tilal Al Ghaf
 
К ипотечному жилью есть ряд условий. Во-первых, стройка объекта должна быть окончена, либо его сдача в эксплуатацию будет не позже, чем спустя 2 года после получения оформления ипотеки. Во-вторых, банк в обязательном порядке проводит
экспертизу объекта недвижимости, чтобы оценить фактическую стоимость. Только после этого он дает ответ о выдаче кредита россиянину.

Можно ли получить резидентскую визу за покупку недвижимости в ипотеку

В Эмиратах можно получить резидентскую визу, если купить недвижимость, в том числе и в ипотеку. Для 5-летней визы ипотечный взнос должен составлять от 2 млн дирхам (545 тыс. долл.). Для 3-летней – от 750 000 дирхам (205 тыс. долл.), но есть дополнительное условие: эта сумма должна составлять 50% от цены лота. Кредит открывают на оставшуюся часть.

Какие банки дают ипотеку для нерезидентов

В Эмиратах работают как местные, так и иностранные банки. Прежде чем выдать ипотеку иностранцу, они проводят тщательную проверку. Финансовые учреждения Дубая серьезно относятся к деловой репутации и платежеспособности нерезидента. Они изучают доходы, наличие других активов, кредитов.
Несколько надежных и проверенных банков:
  • HSBC. Один из самых крупных в мире. Выдает кредит иностранцам с доходом от 15 тыс. дирхам. Ставка – от 2,39%.
  • Mashreq. Старейшее учреждение в ОАЭ. Выдает ипотеку под 2,49% с минимальной зарплатой 15 тыс. дирхам.
  • Emirates NBD. Второй в списке самых крупных банков Эмиратов. Ипотечная ставка для экспатов – 2,49% в год.
Не все банки Дубая выдают кредиты нерезидентам, но перечисленные точно работают с иностранцами.

Документы для оформления ипотеки в Эмиратах

Чтобы взять ипотеку в Дубае, нужно предоставить документы:
заграничный паспорт (копия);
резидентская виза, если есть (копия);
Emirates ID (оригинал и копия);
Документы, которые подтверждают платежеспособность и легальность дохода (выписка со счета в банке, справка с места работы).
Свидетельство о праве собственности на выбранную недвижимость и договор купли-продажи на лот, который берут в ипотеку.
Для всех документов должен быть перевод на арабский или английский.

Типичные условия банков Эмиратов

В Дубае для резидентов доступна ипотека в 80% от стоимости лота. Для нерезидентов есть свои особенности: первоначальный взнос должен составлять половину цены квартиры или виллы. Срок кредита до 25 лет.
Как и в России, ставка бывает фиксированной и плавающей. Первую определяет Центробанк, а вторая рассчитывается от оставшейся суммы долга, то есть каждый месяц выплаты по процентам будет уменьшаться. В Дубае можно взять кредит от 2,35%.

Что будет, если просрочить выплату по ипотеке в Дубае

Возможно просрочка до месяца. Если нерезидент не платит дольше, то этот факт занесут в кредитную историю. После этого уже сложнее повторно получить кредит.
Если экспат вообще не может платить проценты, то банк обратится в суд для изъятия недвижимости, чтобы погасить ипотеку. После этого иностранца могут депортировать из страны.

Процедура оформления ипотеки в Дубае

Для нерезидентов оформлять ипотеку нужно следующим образом:
  1. Выбрать банк. Процесс занимает до пары недель. Инвестор выбирает финансовую организацию, а она в свою очередь проверяет клиента.
  2. Подобрать недвижимость. После одобрения заявки заемщику дается 2 недели, чтобы найти подходящую виллу или апартаменты.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать сделку. Получить свидетельство о праве собственности.
  4. Подписать договор с банком. Обязательно предоставить свидетельство о праве собственности вместе с остальными документами для кредитования.
  5. Оплатить первоначальный взнос.
Дальше нужно застраховать жилье и оплачивать все по согласованному графику.

Дополнительные расходы

При решении нерезидента брать кредит и покупать жилье, необходимо учитывать дополнительные траты:
  • оценка объекта недвижимости – около 1 тыс. долл.;
  • комиссия банка за выдачу кредита – 1% от суммы займа;
  • оформление страховки на жизнь человека – примерно 0,3% от запрашиваемой ссуды;
  • штраф за досрочное погашение кредита – порядка 1–2% от оставшейся суммы долга.
Эксперты Kalinka Group помогут выбрать и выгодно купить виллу, апартаменты, квартиру, таунхаус. Знаем все особенности работы в ОАЭ, подготовим документы для ипотеки, проведем юридические консультации, поможем в получении резидентской визы. Ждем вас в наших офисах в Москве и Дубае.

Последние новости

Смотреть все

Аналитика

Смотреть все